Naujausi finansų rinkos tyrimai atskleidė malonią staigmeną Lietuvos gyventojams: vidutinis šalies gyventojas, turintis paskolą, gali sutaupyti nuo 300 iki 900 eurų kasmet, pasinaudodamas refinansavimo galimybėmis. Ekspertai pabrėžia, kad dabartinėmis ekonominėmis sąlygomis tai yra ypač aktuali žinia šalies gyventojams.
Neišnaudotos galimybės Lietuvos namų ūkių biudžetuose
Naujausi duomenys rodo, kad Lietuvoje finansinio raštingumo lygis nuolat auga, tačiau vis dar yra sričių, kuriose gyventojai galėtų priimti naudingesnius sprendimus. Neseniai atliktas tyrimas, apėmęs daugiau nei 2000 respondentų iš visų Lietuvos regionų, parodė įdomius rezultatus – apie 68% paskolų turinčių gyventojų dar nėra išbandę refinansavimo galimybės, nors tai galėtų sumažinti jų mėnesines išlaidas vidutiniškai 15%.
„Tai yra kaip neatrastas taupymo šaltinis, kuris galėtų atnešti šimtus milijonų eurų į Lietuvos gyventojų kišenes,” – pastebi finansų ekspertai.
Skaičiuojama, kad bendrai šalies mastu refinansavimo nauda galėtų siekti apie 87 milijonus eurų per metus – suma, prilygstanti vidutinio Lietuvos miesto metiniam biudžetui.
Kodėl žmonės dar neatrado refinansavimo privalumų?
Tyrėjai išskyrė keturis pagrindinius faktorius, kurie dažnai sulėtina gyventojų sprendimą pasinaudoti finansų rinkos teikiamomis galimybėmis:
1. Informacijos trūkumas
Nors finansų įstaigos teikia daug informacijos, ne visada ji pasiekia vartotojus suprantama forma. Apie 72% apklaustųjų prisipažino, kad jiems būtų naudinga paprastesnė, aiškesnė informacija apie refinansavimo procesą ir naudą.
2. Įsitikinimas, kad procesas sudėtingas
Daugelis ilgalaikių klientų mano, kad refinansavimo procesas yra sudėtingas ir reikalauja daug laiko. Tačiau realybėje šiuolaikiniai finansiniai sprendimai leidžia šį procesą atlikti greitai ir sklandžiai, dažnai net neišeinant iš namų.
3. Nežinojimas apie potencialią naudą
58% apklaustųjų niekada neapskaičiavo, kiek galėtų sutaupyti refinansavę savo paskolą. Kai jiems buvo pateikti konkretūs skaičiavimai, 83% pripažino, kad tai būtų verta apsvarstyti.
4. Lojalumas vienai įstaigai
Dauguma respondentų (67%) nesikreipia į kitas finansų įstaigas dėl geresnių sąlygų, nors būtent konkurencija tarp finansų paslaugų teikėjų sudaro galimybes gauti palankesnes sąlygas.
Didmiesčių gyventojai atranda finansines galimybes greičiau
Tyrimas atskleidė įdomius regioninius skirtumus. Didmiesčių gyventojai beveik dvigubai dažniau pasinaudoja refinansavimo galimybėmis nei mažesnių miestų ir kaimų gyventojai. Vilniuje apie refinansavimo privalumus žino 57% paskolų turėtojų, Kaune – 48%, o mažesniuose miestuose ir kaimuose – vos 26%.
„Regionuose gyvenantys žmonės dažnai turi mažiau informacijos apie finansinius sprendimus. Todėl svarbu, kad šiuolaikinės finansinės paslaugos būtų vienodai prieinamos visuose Lietuvos regionuose, įskaitant ir nuotolinio aptarnavimo galimybes,” – teigia finansų ekspertai.
Palūkanų normų pokyčiai: naujos galimybės taupyti
Per pastaruosius metus Europos Centrinis Bankas keitė bazines palūkanų normas, kas sukuria palankią situaciją finansinių įsipareigojimų peržiūrėjimui. Analitikai pastebi, kad optimaliausias laikas optimizuoti savo paskolas dažnai yra būtent palūkanų pokyčių laikotarpiais, tačiau šiomis galimybėmis pasinaudoja tik apie 14% paskolų turėtojų.
„Jei turite paskolą su fiksuotomis palūkanomis, paimtą prieš 2-3 metus, dabar gali būti puikus metas pasidomėti kas yra paskolų refinansavimas, kokias galimybes jis suteikia būtent jums ir kaipsumažinti mėnesines įmokas,” – pabrėžia finansų ekspertai.
Specialistai pažymi, kad toks sprendimas gali žymiai sumažinti bendrą mokamą sumą ir suteikti daugiau finansinio lankstumo kasdieniniame gyvenime.
Skaitmeninė revoliucija: refinansavimas tampa lengvai prieinamas
Finansinių paslaugų skaitmenizacija atvėrė naujas galimybes vartotojams. Nors 72% apklaustųjų pripažino, kad jiems anksčiau buvo sudėtinga palyginti skirtingus pasiūlymus, šiuolaikinės technologijos šį procesą padarė žymiai paprastesnį.
Finansų technologijų (fintech) įmonės siūlo konkurencingus ir vartotojui draugiškus sprendimus, dažnai žymiai patrauklesnius nei tradiciniai bankai, ypač refinansavimo srityje.
„Skaitmeninė transformacija finansų sektoriuje reiškia, kad dabar kiekvienas gali patogiai, neišeidamas iš namų, palyginti įvairius pasiūlymus ir pasirinkti sau naudingiausią variantą,” – teigia finansų ekspertai.
Išmanūs finansiniai sprendimai kiekvienam
Nors refinansavimas gali būti naudingas daugeliui, finansų ekspertai pabrėžia, kad svarbu rinktis patikimus ir skaidrius finansų partnerius. Rinkoje veikia įvairios finansų įstaigos, tačiau ne visos siūlo vienodai palankias sąlygas.
Tyrimų duomenimis, didžiausią naudą gauna tie vartotojai, kurie renkasi skaidrias ir vartotojui draugiškas finansų įstaigas su aiškiomis sąlygomis ir be paslėptų mokesčių.
„Refinansavimas yra puikus įrankis, leidžiantis optimizuoti savo finansus. Svarbiausia rinktis patikimą partnerį, kuris pateikia visą informaciją aiškiai ir suprantamai,” – rekomenduoja finansų ekspertai.
Finansinė laisvė prasideda nuo protingų sprendimų
Įdomu pastebėti, kad finansų rinka šiandien siūlo daugybę sprendimų, pritaikytų įvairiems poreikiams. Vartotojai turi daugiau pasirinkimo laisvės nei bet kada anksčiau.
„Kiekvienas žmogus nusipelno finansinių sprendimų, kurie atitinka jo individualią situaciją. Rinkoje yra pakankamai pasiūlymų, kad kiekvienas galėtų rasti sau tinkamiausią variantą,” – teigia finansų specialistai.
Finansų įstaigos, siekdamos pritraukti klientus, siūlo vis patrauklesnes sąlygas, o tai didina bendrą rinkos efektyvumą ir naudą vartotojams.
Kaip infliacija gali tapti mažesne problema
Naujausi ekonominiai rodikliai rodo, kad infliacija Lietuvoje 2025 metais išlieka aktuali tema. Tačiau išmanūs finansiniai sprendimai gali padėti sumažinti jos poveikį namų ūkių biudžetams.
„Infliacijos sąlygomis protingas finansų valdymas tampa dar svarbesnis. Refinansavimas gali būti vienas iš būdų efektyviai optimizuoti savo išlaidas ir sumažinti infliacijos poveikį šeimos biudžetui,” – aiškina ekonomistai.
Skaičiuojama, kad vidutinis namų ūkis, refinansavęs būsto paskolą palankesnėmis sąlygomis, gali sumažinti mėnesines išlaidas tiek, kad kompensuotų iki 40% infliacijos poveikio.
Finansinis atsparumas: raktas į ramesnį rytojų
Pastarųjų metų įvykiai parodė, kaip svarbu turėti finansinį atsparumą netikėtoms situacijoms. Finansų ekspertai pabrėžia, kad būtent finansinis lankstumas tampa ypač svarbus šiuolaikiniame pasaulyje.
„Refinansavimas ne tik leidžia sutaupyti, bet ir padidina finansinį atsparumą. Mažesnės mėnesinės įmokos reiškia didesnį finansinį rezervą nenumatytiems atvejams ir daugiau laisvės planuojant ateitį,” – aiškina finansų planuotojai.
Tyrimo duomenimis, namų ūkiai, kurie aktyviai valdė savo paskolas ir naudojosi refinansavimo galimybėmis, turėjo vidutiniškai 30% didesnį finansinį rezervą ir jautėsi labiau pasiruošę netikėtumams.
Skirtingos kartos atranda refinansavimo privalumus
Tyrimas atskleidė įdomią tendenciją – vis daugiau įvairaus amžiaus žmonių domisi finansų optimizavimo galimybėmis. Jaunesnės kartos atstovai (25-35 metų) aktyviai ieško geriausių finansinių sprendimų, o vyresnio amžiaus žmonės vis labiau vertina patikimumą ir skaidrumą.
„Stebime, kad finansinis raštingumas auga visose amžiaus grupėse. Žmonės tampa vis labiau išprusę ir ieško geriausių galimybių savo finansams,” – pastebi finansų specialistai.
Įdomu tai, kad technologijos padeda įveikti amžiaus barjerus – šiuolaikinės paslaugos pritaikytos tiek jaunesniems, tiek vyresniems vartotojams.
Ekspertų patarimai: kaip priimti geriausią sprendimą
Finansų specialistai rekomenduoja visiems, turintiems paskolas, reguliariai peržiūrėti savo finansinius įsipareigojimus ir įvertinti refinansavimo galimybes, ypač jei:
- Paskolos palūkanų norma yra didesnė nei dabartiniai rinkos vidurkiai
- Kreditingumo istorija per pastaruosius metus pagerėjo
- Pajamos stabiliai augo pastaruosius mėnesius
- Iki paskolos termino pabaigos liko nemažai laiko
- Mėnesinės įmokos sudaro reikšmingą dalį jūsų pajamų
„Refinansavimo galimybių vertinimas turėtų tapti įprasta finansine praktika. Šiuolaikinės finansų įstaigos siūlo paprastus įrankius, leidžiančius lengvai apskaičiuoti potencialią naudą,” – rekomenduoja finansų planuotojai.
Vartotojų apsauga stiprėja
Lietuvoje, kaip ir visoje Europos Sąjungoje, finansinių paslaugų sektorius tampa vis labiau orientuotas į vartotojų interesus. Reguliavimo institucijos skatina skaidrumą ir suprantamumą finansinėse paslaugose.
„Vartotojų apsauga finansų sektoriuje nuolat stiprėja. Šiandien finansų įstaigos privalo pateikti aiškią ir suprantamą informaciją apie savo paslaugas, o tai leidžia vartotojams priimti geresnius sprendimus,” – pastebi finansų rinkos ekspertai.
Ši tendencija skatina finansų įstaigas konkuruoti ne tik kainomis, bet ir paslaugų kokybe bei skaidrumu, o tai naudinga visiems vartotojams.
Ateities tendencijos: technologijos tarnauja vartotojams
Naujausios technologinės inovacijos finansų sektoriuje atveria dar daugiau galimybių vartotojams. Dirbtinis intelektas ir išmanūs algoritmai jau padeda žmonėms priimti geresnius finansinius sprendimus.
„Ateityje galime tikėtis dar patogesnių ir labiau personalizuotų finansinių paslaugų. Technologijos leis dar lengviau palyginti įvairius pasiūlymus ir pasirinkti labiausiai atitinkantį individualius poreikius,” – prognozuoja finansų technologijų ekspertai.
Jau dabar matome, kad pažangios finansų įstaigos siūlo skaitmenines platformas, kuriose vartotojai gali patogiai valdyti savo finansus, įskaitant paskolų refinansavimą, vos keliais paspaudimais.
